| 17 maart 2022

Met overwaarde in je huis je kind helpen

Door de sterke stijging van de huizenprijzen is er een groot verschil in mogelijkheden om te kopen tussen huizenbezitters en starters op de huizenmarkt. Dat komt doordat starters niet kunnen profiteren van een overwaarde in een te verkopen huis. Met jouw overwaarde kun je jouw kind op weg helpen in deze moeilijke tijd voor starters. Het mooie is, je kunt de overwaarde in je huis gebruiken zonder zelf te verkopen.

Bij normale marktomstandigheden is de boodschap voor starters op de huizenmarkt: “bouw een spaarvermogen op!”. Dit is nog steeds een wijze raad, maar het is helaas niet de oplossing. Met een jaarlijkse stijging van de huizenprijzen met meer dan 10% gedurende vijf jaren, is het sparen alleen niet genoeg. Starters met ouders met een eigen woning kunnen geluk hebben.

Hoe kunnen ouders de overwaarde inzetten voor de kinderen?

Met een grote overwaarde in de woning is het mogelijk om een extra hypotheek op het huis te nemen. Geldverstrekkers werken hier aan mee voor een deel van de overwaarde. Er is bijvoorbeeld een overwaarde van €200.000, waarvan je €100.000 wilt gebruiken voor de woondroom van je kinderen. Je hebt in 2022 de mogelijkheid om een ruim bedrag te schenken, als jouw kinderen het bedrag gebruiken voor een eigen woning. De schenkingsvrijstelling bedraagt eenmalig €106.671 (ook wel jubelton genoemd) per ontvanger.

De belangrijkste voorwaarden voor de verhoogde vrijstelling bij het kopen van een huis:

  • De ontvanger is tussen 18 en 40 jaar oud
  • Het geld wordt gebruikt voor het kopen of verbouwen van een eigen woning, voor het aflossen of voor erfpacht
  • Het is achteraf aantoonbaar gebruikt voor de eigen woning
  • De ontvanger heeft de vrijstelling niet eerder gebruikt

De schenkingsvrijstelling wordt in 2023 versoberd

Dit jaar is de schenkingsvrijstelling nog ruim één ton, maar volgend jaar een stuk minder. De vrijstelling wordt namelijk €27.231. Nog steeds een flink bedrag, maar het verschil is groot. Per 2024 verdwijnt de ruimere vrijstelling speciaal voor het kopen van een huis helemaal. De politiek heeft hiertoe besloten om de ongelijkheid tussen rijk en arm te verkleinen.

Het opnemen van de overwaarde heeft niet alleen maar voordelen

Een deel van de overwaarde opnemen lijkt voordelig, maar het heeft ook een keerzijde. Er komen namelijk vaak wel weer vaste lasten voor terug. De geldverstrekker rekent namelijk vanaf dat moment hypotheekrente over de extra opname. En houd er rekening mee dat je maar een deel van de overwaarde uit het huis kunt halen.

Voorbeeld

Joost (35 jaar) is starter op de huizenmarkt met een jaarinkomen van €40.000. Hij heeft geen schulden. Toch lukt het hem niet om met zijn inkomen een huis te kopen. Hij heeft voldoende spaargeld voor het betalen van de bijkomende kosten. Op zijn inkomen kan hij een hypotheek krijgen van €180.000. Hij kan een huis kopen voor een bedrag van €240.000. Zijn ouders zijn bereid om Joost te helpen. Ze benutten een deel van de overwaarde in hun huis en schenken Joost €60.000.

Je kunt jouw kinderen ook op andere manieren helpen met de overwaarde

Er zijn meer mogelijkheden dan alleen het schenken. Vooral als je meerdere kinderen hebt, is het schenken van een groot bedrag niet de oplossing. Je wilt jouw andere kinderen namelijk niet tekort doen. Met een familiehypotheek kun je ook geld lenen aan je kinderen voor het kopen van een huis.

Deze optie heeft ook een extra voordeel. Als ouder kun je een goed rendement maken over je vermogen en je kind kan de betaalde hypotheekrente onder voorwaarden weer in mindering brengen op het inkomen. De ouder maakt dus rendement en het kind heeft fiscaal voordeel over de betaalde rentelasten.

Onze hypotheekadviseurs vertellen jou hier graag meer over. Meld je aan voor een gratis en vrijblijvend oriëntatiegesprek met één van onze hypotheekadviseurs en krijg inzicht in jouw mogelijkheden.

Blog: hypotheek voor de verhuur van je woning

Een tweede huis kopen voor de verhuur kan interessant zijn. Er gelden wel andere regels voor het financieren van een tweede woning. Je moet bijvoorbeeld een deel van de koopsom met eigen geld financieren. En de betaalde hypotheekrente is niet aftrekbaar. De overwaarde in het tweede huis wordt ook als vermogen gezien. Het kopen van een huis voor de verhuur zorgt voor andere risico’s en vraagt om andere financiële oplossingen.

Blog: einde rentevast periode in zicht

Bereikt jouw hypotheek de komende maanden de einddatum van je rentevast periode? Je hoeft in principe niets te doen, want je bank stuurt je op tijd een voorstel. Toch kun je beter wel alvast in actie komen. Het einde van de rentevast periode biedt namelijk ook kansen.

Een hypotheek regelen als ondernemer (zzp’er)

Ondernemers, waaronder zzp’ers, hebben vaak een flexibel inkomen. Daarom stellen geldgevers aanvullende eisen bij het aanvragen van een hypotheek. Maar laat je je hier niet door weerhouden. Ook aan ondernemers willen banken graag hypotheken verstrekken.
Wkb

Hypotheekadvies: je woning verbouwen en verduurzamen

Mensen kiezen er steeds vaker voor om hun eigen woning een grondige opknapbeurt te geven en ook meteen energiezuiniger te maken’ aldus Erkend Hypotheekadviseur en Financieel Planner Menno Ligthart. Door de hoge energieprijzen is het duurzamer maken van je huis zeer interessant geworden. Door de overwaarde op je woning is het mogelijk om hiervoor een tweede hypotheek af te sluiten.

Meer lenen voor energiezuiniger wonen

Door de hoge energieprijzen is het duurzamer maken van je huis zeer interessant geworden. Je verdient je investering namelijk sneller weer terug. Als je het geld ervoor even niet hebt liggen, kun je een extra hypotheek op je huis nemen of bijvoorbeeld een lening bij de gemeente aanvragen. De truc is meer op energie te besparen dan je aan extra hypotheeklasten betaalt.

Een hypotheek afsluiten dankzij de seniorenregeling

Voor huizenkopers vanaf ongeveer 57 jaar is het lastiger om een hypotheek af te sluiten. Dat komt doordat geldverstrekkers in dat geval ook het pensioeninkomen mee moeten rekenen bij het berekenen van de maximale hypotheek op basis van het inkomen. Dankzij de seniorenregeling zijn er ruime mogelijkheden voor senioren die hun huidige koopwoning inruilen voor een goedkopere woning (doorstromers).

Je kind helpen met je overwaarde in je huis

Door de sterke stijging van de huizenprijzen is er een groot verschil in mogelijkheden om te kopen tussen huizenbezitters en starters op de huizenmarkt. In 2022 heb je de mogelijkheid om een ruim bedrag te schenken, als jouw kinderen het bedrag gebruiken voor een eigen woning. In 2023 wordt deze regeling flink versoberd.

Oversluiten hypotheek interessant?

Het oversluiten van je hypotheek betekent dat je de huidige hypotheekschuld afbetaalt met een nieuw af te sluiten hypotheek. Ondanks de boetrente, kun je door de lage hypotheekrente kun je een financieel voordeel pakken. We bespreken in deze blog een aantal zaken waarmee je rekening moet houden.

Aan het einde van het jaar aflossen op je hypotheek, slim of niet?

Heb je geld 'over'? Dan loont het om te onderzoeken of je je hypotheek extra kunt aflossen om zo je maandbedrag te verlagen.

Uit welke hypotheekvormen kun je kiezen?

Een hypotheekvorm kiezen kan alleen als je weet wat de keuzes zijn. Opties genoeg, maar welke hypotheekvorm past goed bij jou? Wij leggen je haarfijn uit wat de populairste vormen inhouden en wat de voor- en de nadelen ervan zijn.

Hypotheek overnemen na scheiding

Als je gaat scheiden, wil je misschien wel weten of je de hypotheek kunt overnemen. Of dit ook haalbaar is, hangt af van je financiële situatie. In deze blog lees je hoe je erachter komt of het volledig overnemen van de hypotheek realistisch is en of het uitkopen van je toekomstige ex-partner een haalbaar scenario is.

Wat gebeurt er met je hypotheek als je overlijdt?

Vroeger was het verplicht om bij je hypotheek een overlijdensrisicoverzekering te sluiten. Tegenwoordig is deze verplichting er niet meer en zie je dat een ORV minder wordt gesloten. Daarom is het belangrijk om goed in kaart te brengen wat er gebeurt bij overlijden.

Ontbindende voorwaarden achterwege laten?

Als je een huis koopt, is het verstandig om na te denken over ontbindende voorwaarden. De ontbindende voorwaarden vormen een belangrijk onderdeel van het bod op een huis. Ze geven je de mogelijkheid om de koop kosteloos te annuleren. Dit is van groot belang als je nog niet weet of je de hypotheek rond kunt krijgen. 

Andere woonwensen?

Door de coronacrisis zijn mensen meer aan huis gebonden. Je merkt misschien dat je huis opeens een stuk belangrijker is geworden. Een reden temeer om eens kritisch naar je huis te kijken. Misschien wil je het wel anders indelen? Bijvoorbeeld je zolder ombouwen als werkkamer met een dakkapel. Of een aanbouw plaatsen zodat je meer woonruimte hebt voor je gezin.

Hypotheekrenteaftrek: hoe zit het nou precies?

Om het aantrekkelijk te maken om een huis te kopen, mag je in Nederland jaarlijks het bedrag dat je aan hypotheekrente betaalt, aftrekken van de belasting. De wetten rondom de hypotheekrenteaftrek zijn de laatste 20 jaar vaak gewijzigd. Hierdoor wordt het steeds lastiger te bepalen hoeveel belastingvoordeel je ontvangt gedurende de looptijd van je hypotheek.

Wanneer uw hypotheek oversluiten interessant kan zijn

Natuurlijk, ook jij wil zo min mogelijk betalen voor je hypotheek. Dan is het oversluiten van je hypotheek wellicht een interessante optie. of toch niet?

Toch een hypotheek voor flexwerkers

Steeds meer mensen hebben een flexibele arbeidsovereenkomst via een uitzendbureau. Wilt u als flexwerker een huis kopen, dan maakt het ontbreken van een vast contract het lastig om een hypotheek te krijgen.

Meer lenen voor energiezuiniger wonen

Wilt u uw woning ook energiezuiniger maken? Bijvoorbeeld door een HR- ketel aan te schaffen of zonnepanelen te plaatsen? U kunt dan gebruik maken van het Energiebespaarbudget.

Geen overdrachtsbelasting voor starters

Het kabinet vindt dat het voor starters tussen de 18 en 35 jaar gemakkelijker moet worden om een eigen woning te kopen.
Univé Noord-Holland
Univé Noord-Holland
Univé Noord-Holland
Univé Noord-Holland
Univé Noord-Holland

Blog van hypotheekadviseur Menno Ligthart over de aankoop van een nieuwbouwhuis.

Hoe ziet het traject bij het kopen van een nieuwbouwhuis eruit? En met hoeveel extra woonlasten krijgen we te maken? Menno blogt over zijn adviesgesprek met Brenda en Frank.
Univé Noord-Holland

Vrees voor een hoog boetebedrag

Roy Klouth uit Zwolle blogt over een gezin dat zijn hypotheekrente van 5% wil verlagen. Roy legt uit hoe zij zonder hoge boete toch 120 euro per maand kunnen besparen.